2018-10-07 HS: EU Rahanpesudirektiivi

[krauta]

Uusi rahanpesudirektiivi tulossa, viranomaisilla vapaa pääsy katselemaan tilitapahtumat. Miten mahtaa mennä läpi muualla EU:ssa. Seuraavaksi varmaan viranomaisille annetaan suoraan kotiavaimet.

https://www.hs.fi/talous/art-2000005856028.html?utm_source=facebook&utm_medium=toimitus

Poliisi, verottaja ja Kela pääsevät pian entistä helpommin kurkkimaan tilitietoja – Viranomaisille tulee järjestelmä, josta tiedot saa parilla napin painalluksella
Virtuaalivaluuttojen kauppapaikkojen sääntely kiristyy huomattavasti.

Anni Lassila HS
Julkaistu: 7.10. 20:02

Muun muassa poliisi, verottaja ja Kela pääsevät pian entistä helpommin kurkkimaan suomalaisten tilitietoja uuden sähköisen tiedonhakujärjestelmän kautta.

Hallituksen esitys uuden rahanpesudirektiivin toimeenpanosta luo Suomen viranomaisille huomattavasti aiempaa helpomman tavan tutkia pankkitilejä, myös muissa kuin rahanpesuepäilyissä.

Jatkossa Kela saa tiedot asiakkaan tuloista ja pankkitilin saldosta parilla napinpainalluksella kaikista pankeista, eli tuissa huijaamisen mahdollisuus pienenee huomattavasti. Toisaalta asiakkaan ei tarvitsisi enää toimittaa tiliotetta Kelaan, mikä helpottaa tukien hakemista.

Myös poliisi pääsee katsomaan suoraan rikoksesta epäillyn tilitiedot ja -tapahtumat, samoin verottaja, jos se tarkistaa verotuksen paikkansapitävyyttä. Tilitietoihin on pääsy myös esimerkiksi konkurssiasiamiehellä, tullilla, rahanpesua valvovilla viranomaisille ja ulosottomiehellä.

Näillä viranomaisilla on ollut tähänkin asti oikeus pyytää pankeista tilitietoja, mutta nyt se tehostuu huomattavasti, kun tietoihin pääsee käsiksi sähköisen rajapinnan kautta. Tämä myös tehostaa tietomassojen analysointia, kun tiedot ovat valmiiksi sähköisessä muodossa.

"Tähän asti pankki on saattanut vastata tietopyyntöön tuhatsivuisella faksilla eli tiedon hyödynnettävyys on ollut paljon heikompi kuin tulevaisuudessa. Viranomaisten tiedonsaantioikeutta tämä laki ei muuta. Siitä on säädetty muissa laeissa", lainsäädäntöneuvos Armi Taipale valtiovarainministeriöstä sanoo.

Uudistus liittyy EU:n viidenteen rahanpesudirektiiviin. Taipaleen mukaan rahanpesua valvoville viranomaisille haluttiin luoda suora pääsy tilitietoihin, jotta valvontatyö helpottuisi direktiivin edellyttämällä tavalla.

Kun, keskusrikospoliisissa toimiva Rahanpesun selvittelykeskus saa ilmoituksen epäilyttävästä liiketoimesta, se pääsee helposti tarkistamaan minkälaista rahaliikennettä siihen liittyy. Sama sähköinen väylä päätettiin antaa muidenkin viranomaisten käyttöön.

Uusi lakihanke kiristää huomattavasti myös virtuaalivaluuttojen kaupan sääntelyä. Virtuaalivaluuttojen kuten bitcoinin välittäjien ja kauppapaikkojen pitää jatkossa rekisteröityä Finanssivalvonnan ylläpitämään rekisteriin.

"Niiden pitää myös noudattaa rahanpesun estämissääntöjä eli muun muassa velvollisuutta tuntea ja tunnistaa asiakkaansa. Jos asiakas esimerkiksi vaihtaa dollareita tai euroja virtuaalivaluuttaan pitää tietää kuka asiakas on ja mistä rahat ovat peräisin", Taipale sanoo.

Lakiin tulee myös asiakkaan suojaan liittyviä vaatimuksia eli virtuaalivaluutan kauppapaikkojen täytyy esimerkiksi pitää asiakkaiden ja omat varansa erillään niin kuin muidenkin sijoituspalvelujen tarjoajien.

Uuden pankkitilitietojen valvontajärjestelmän on tarkoitus tulla käyttöön vuoden 2020 syksyllä.
Fakta
Nämä tiedot viranomaiset näkevät

Uuden lain mukaan pankit luovat sähköisen rajapinnan, jonka kautta viranomaiset pääsevät käsiksi ihmisten tilitietoihin.

Viranomaisten käyttöön tehtävän tiedonhakujärjestelmän kautta voi etsiä henkilötunnuksella tai tilinumerolla tilitietoja.

Tiedoista käy ilmi tilinumero, tilin haltija, käyttöoikeuksen haltija, tilin avaus- ja sulkemispäivä, tilin saldo, tilitapahtumat, mahdolliset tallelokerot ja tiedot luotoista.

[Sakari]

Niin suuri, suorastaa valtavan jättimäinen rauhanprojekti.

Joo, taitaa olla jatkossa viranomaisten helppo tsekata kuka maksaa vaikka mvlehteä. Ja tälläistä tilisalaisuuden rikkomista ei vissiin voi väärinkäyttää. Sekä oikeat veronkiertäjät varmaankin osaavat kiertää veroja edelleenkin.

[MiljonääriPlayboy]

Seuraavaksi varmaan viranomaisille annetaan suoraan kotiavaimet.

Ei, vaan seuraavaksi kielletään käteinen raha.

Sen jälkeen valtion on paaaaaljon kätevämpää nostella suoraan kansalaisten tileiltä erilaisia TILAPÄISIÄ nostoja valtion kassan tilkkeeksi. Esim. aina kun edelliset rahat on hölvätty monikultturismiin ja muuhun vastaavaan sosialismiin. Ei tarvitse ryhtyä mihinkään vaivalloisiin setelien leikkauksiin enää, nostaa vaan fyrkkaa suoraan veronmaksajien tileiltä, jos tarvii rahaa vaikkapa kunniavieraiden syyrialaisiin mittatilaussohviin, tai ministeriön neuvottelevien virkamiesten palkkoihin.

Mitä niillä kansalaisten kotiavaimille mitään tekee enää sen jälkeen, kun kellään ei ole kotona enää mitään ryöstettävää? 

[Peltipaita]

Haluaisin myös tietää mikä/kuka viranomainen käynyt katsomassa tilitietojani ja myös miksi on katsonut. Jos en ole ollut Kelan asiakas rahansaannin muodossa tai tililläni ei muuten ole tapahtunut mitään erityistä, kurkkimisoikeutta ei pidä olla.

nimim. naapurini on viranomainen ja jokaisella viranomaisella on naapureita.

[krauta]

Tämä on viides rahanpesudirektiivi, kuudes varmaan antaa jo tilinkäyttöoikeuden viranomaisille......seitsemäs antaa tilinkäyttöoikeuden viranomaisten läheisille ja sukulaisille. Tätä ei nähnyt edes Orwell

[Tulevaisuus]

Hitto vieköön, näitä yksityisyyden murentavia päätöksiä tuntuu nyt tulevan joka suunnasta ja kaiken aikaa. Vaikka sanotaan ettei minulla ole mitään salattavaa en vain siedä että tälläista urkintaa voi tehdä. Onko tilin muuten pakko olla suomessa, kait on vielä paikkoja jäljellä missä yksityisyys merkkaa edes jotain.

[vihapuhegeneraattori]

Ensin lupa kuunnella, heti perään lupa syynätä rahat melkein syystä mistä tahansa. Kun tällainen tutka käännetään kenen tahansa elämää läpivalaisemaan, kyllä aina jotain löytyy. Nyt tarvii enää löytää syylliset ja arvatkaa kaksi kertaa keitä ne on.

[Lalli IsoTalo]

https://www.finlex.fi/fi/laki/alkup/2014/20140610

"Luottolaitoksella ... on velvollisuus antaa 1 momentissa tarkoitettuja tietoja syyttäjä- ja esitutkintaviranomaiselle rikoksen selvittämiseksi sekä muulle viranomaiselle, jolla on lain mukaan oikeus saada sellaisia tietoja."

[Supernuiva]

Seuraavaksi varmaan viranomaisille annetaan suoraan kotiavaimet.

DDR:n kansanpoliisin opetuselokuvia näytettiin Suomen televisiossa joskus reilut 20 vuotta sitten, niissä mm. opetettiin kotietsinnän suorittaminen. Yleisavaimella sisään - täysin ilman murtojälkiä, minkä jälkeen voitiin tutkia oliko asunto vastavallankumouksellisten ja taantumuksellisten voimien pesä, josta käsin tuhottiin ja vastustettiin DDR:n poliittisia tavoitteita. Mm. kaikki valokuvattiin aluksi, jotta tarkastuksen jälkeen kaikki saatiin näyttämään samalta kuin ennen tarkastusta. Lisäksi mitään jälkiä ei saanut jäädä käynnistä.

Kaikki ne suomalaiset, jotka asuvat taloyhtiössä tai asumisoikeustalossa tms. vastaavassa, eivät todellisuudessa nauti lukituksen osalta yksityisyydensuojaa. Yleisavain on jo nyt monilla tahoilla. Lisäksi olen kuullut, että sarjoitustiedot ovat viranomaisilla. Suomeen on koottu (ainakin oli joitain vuosia sitten) yhteen paikkaan kaikkien Suomen kerrostalojen yleisavaimet tai tieto niiden sarjoituskoodista - vain ja ainoastaan viranomaiskäyttöä varten. Jos viranomainen niin tarvitsi, niin hän sai - toki tuntien viiveellä - asunnon oveen sopivan avaimen salaisesta paikasta. Huomionarvoista tässä yhteydessä on se, että tätä järjestelmää ei tiettävästi ainakaan vielä käytetä lainkaan järjestyspoliisin operaatioissa - he kulkevat sisään muilla ns. brutaaleimmilla menetelmillä, tai tilaavat paikalle huoltoyhtiöltä tms. vastaavalta yleisavaimen.

On hyvä foliopipollinen kysymys, miksi Suomessa on viranomaisella olemassa tietokanta kaikkien kerros- ja rivitalojen huoneistoavaimista, ja lisäksi tätä järjestelyä eivät käytä tai hyödynnä virkatoimissaan ns. tavalliset järjestyspoliiisit. (Enkä tiedä vaikka jotkut lukkosepät voisivat toimia salaa näin myös omakotitalojen kohdalla?)

Ja mitään uutta tämä ei ole, kun kuulin tästä järjestelystä, elimme Neukkulan kaatumisen jälkeistä "suojasään aikaa". Luotan kuitenkin tähän lukkoalan ammattilaiseen, joka tämän minulle tuolloin kauan sitten vaivihkaa kertoi. Kun kuulin tästä, niin X-filesiakaan ei oltu vielä näytetty televisiossa. Salassa tämä on myös hyvin pysynyt, julkisuuteen tätä asiaa ei ole tuotu.

[guest15493]

Matuilla on toki tilit ulkomailla, mihin Suomen viranomaisten käsi ei ulotu.

Kelaan kotimainen tilinumero tukia varten.

Muille suoritteille ulkomainen tilinumero.

Mutta saadaan tässä kantiksia taas vähän urkittua lisää. Jos vaikka olisi pokerivoittoja työttömillä.

[Emo]

^

Eikö suomalainenkin voi avata tilin ulkomaille? Onhan EU kotimaamme, vapaa liikkuvuus myös tavaroilla ja rahalla, ynnä muuta.

[HDRisto]

^"Onhan EU kotimaamme, vapaa liikkuvuus myös tavaroilla ja rahalla".

Paitsi tupakalla, viinalla ja autoilla.

[guest12632]

Eikö suomalainenkin voi avata tilin ulkomaille? Onhan EU kotimaamme, vapaa liikkuvuus myös tavaroilla ja rahalla, ynnä muuta.

Kyllä ja ei. Kaikilla on oikeus avata pankkitili missä tahansa, mutta usein se ei ole käytännössä mahdollista, koska pankit kelpuuttavat asiakkaiseen vain kyseisessä maassa asuvia.

[Huscarl]

Alkaa muutto Etelä-Amerikkaan vaihteeksi tuntua houkuttelevalta. Suomessa ei ole enää minkäänlaista yksityisyydensuojaa ja kansalaiset profiloidaan viimeistä tilisiirtoa myöten. Valden kassa on kai niin kuiva että nyt jo kartoitetaan ne kenellä on vielä ryöstettävää. Pitääpä taas ruveta vähän tutkimaan noita sijoitusvakuutuksia ja kaksoiskansalaisuusasioita.

Mitä niillä kansalaisten kotiavaimille mitään tekee enää sen jälkeen, kun kellään ei ole kotona enää mitään ryöstettävää? 

No karvamatujahan sinne tietysti halutaan asuttaa kaveriksesi, hassu. Siitähän oli se sisäministeriön tutkimus jossain, missä pohdittiin talviasutuskelpoisten asuntojen määrää ja spekuloitiin kuinka monta miljoonaa matua niihin voitaisiin asuttaa.

[guest12632]

Seuraavaksi varmaan viranomaisille annetaan suoraan kotiavaimet.

Ei, vaan seuraavaksi kielletään käteinen raha.

Sen jälkeen valtion on paaaaaljon kätevämpää nostella suoraan kansalaisten tileiltä erilaisia TILAPÄISIÄ nostoja valtion kassan tilkkeeksi. Esim. aina kun edelliset rahat on hölvätty monikultturismiin ja muuhun vastaavaan sosialismiin. Ei tarvitse ryhtyä mihinkään vaivalloisiin setelien leikkauksiin enää, nostaa vaan fyrkkaa suoraan veronmaksajien tileiltä, jos tarvii rahaa vaikkapa kunniavieraiden syyrialaisiin mittatilaussohviin, tai ministeriön neuvottelevien virkamiesten palkkoihin.

Käteinen raha on viimeinen puolustus kommunismia vastaan. Nimittäin jos valtio saa oikeuden hallinnoida kansalaisten tilejä, ovat ne käytännössä valtion tilejä.

[Ari-Lee]

Kyllä viranomaiset ilkeävätkin puhua vielä tietosuojasta, vaikka kaikki suoja ollaan aktiivisesti murtamassa. Jos joku luulee, että tässä ollaan hyvällä asialla niin eipä järki päätä palele. Maailman pahimmat teot on tehty hyvillä aikomuksilla. Tie helvettiin on reunustettu hyvillä aikomuksilla.

Eikä tämä pankkisalaisuuksien poistaminen tietenkään tule koskemaan laillistettua veroparasiittikoplausta, mikä on jatkunut jo vuosikymmeniä. Veronmaksajien miljardit ovat siirtyneet ties minne ja käsiä vain levitellään. Mainiten nyt esim. Mehiläisen. Tämä tulee koskemaan nimenomaan ainoastaan pottunokkaisia köyhimpiä ja keskiluokkaa. Pitäkää joko hatuistanne kiinni, ettei verottaja vie niitäkin, tai tehkää kuten tapa on ollut ja siirretään rahaliikenne sellaisiin maihin ja pankkeihin missä ne ovat tietosuojassa. Tai, siirrytään käteisen käyttöön. Tosin käteisen käyttö sekin voidaan jossain vaiheessa kieltää tyystin. Eikä nettitilauksia voida tehdä käteisellä.

Loppuu se opintotukikikkailulla rikastuminen ja loppuu muukin piensijoittaminen köyhimmiltä. Pankkeja tullaan sulkemaan litkassa. Tämähän aiheuttaa uuden pankkikriisin. Ja käteiskassat kotitalouksissa kasvavat. Sen myötä lisääntyvät murrot ja ryöstöt. On hieno! Go €U go!

[guest12632]

Haluaisin myös tietää mikä/kuka viranomainen käynyt katsomassa tilitietojani ja myös miksi on katsonut. Jos en ole ollut Kelan asiakas rahansaannin muodossa tai tililläni ei muuten ole tapahtunut mitään erityistä, kurkkimisoikeutta ei pidä olla.

nimim. naapurini on viranomainen ja jokaisella viranomaisella on naapureita.

Olet asian ytimessä. Jos viranomaiset tosiaan saavat kyvyn kurkkia ihmisten tilitietoja parilla klikkauksella, pitää järjestelmällä olla tehokas valvonta. Yksi hyvä tapa olisi, että kansalaiset toimivat valvojina siten että he pääsevät näkemään kuka heidän tietojaan on katsonut. Se vähentäisi väärinkäytöksiä merkittävästi.

[Kni]

Ensi lukemalta tuntui, että tuo tilitietoja koskeva uutinen on aprillipilaa. Pankkisalaisuus on Suomessa ollut vahva yksityisyyden suojan alue.

Seurasin pari vuotta sitten kun erään tutun firmaan tehtiin verotarkastus. Sain tietää, että paitsi firman rahaliikenne syynättiin, myös kaikkien työntekijöiden (kymmenkunta) tilit käytiin läpi. En tiedä onko tämä normaali tapa toimia, vai katsottiinko työntekijöiden tilit siksi että taustalla oli epäilys jostain pimeistä palkoista tms.

Joka tapauksessa selvää on, että jos työnantajasi yritykseen tehdään verotarkastus, omat pankkitilisi ovat mahdollisesti myös tarkastuksen kohteena.

[guest15493]

^

Eikö suomalainenkin voi avata tilin ulkomaille? Onhan EU kotimaamme, vapaa liikkuvuus myös tavaroilla ja rahalla, ynnä muuta.

Minulla on ollut tilit Belgiassa, Itävallassa ja Vietnamissa. Vaatinut aina aikamoisen todistelurumban osoitteesta yms. Itse en uskaltaisi lähteä kiertämään Suomen veroja Suomesta käsin ulkomaisella tilillä, mutta jos/kun matulla on valmiiksi tili kotimaansa pankissa, vaikka eri nimellä, niin Suomen viranomaisten mahdollisuudet saadat tästä tietoa ovat hyvin heikot.

[l'uomo normale]

Eiköhän tavallisilla ihmisillä pankkitilin voisi korvata Kelan tai kauppaketjun maksukortilla?

[Punaniska]

^

Eikö suomalainenkin voi avata tilin ulkomaille? Onhan EU kotimaamme, vapaa liikkuvuus myös tavaroilla ja rahalla, ynnä muuta.

Minulla on ollut tilit Belgiassa, Itävallassa ja Vietnamissa. Vaatinut aina aikamoisen todistelurumban osoitteesta yms. Itse en uskaltaisi lähteä kiertämään Suomen veroja Suomesta käsin ulkomaisella tilillä, mutta jos/kun matulla on valmiiksi tili kotimaansa pankissa, vaikka eri nimellä, niin Suomen viranomaisten mahdollisuudet saadat tästä tietoa ovat hyvin heikot.

Meniköhän se vielä niin, että Itävallassa voi avata tilin vaikka Aku Ankan nimellä?

[guest15493]

Meniköhän se vielä niin, että Itävallassa voi avata tilin vaikka Aku Ankan nimellä?

En tiedä, mutta kaikissa maissa on aina ollut vaatimus, että on paikallinen henkilötodistus ja osoite, että voi avata tilin. Siis tällaiselle 2000 e/kk -ihmiselle. Ukrainassa kun tuli se vallanvaihdos, niin seuraavilla viikoilla lapsieni luokille tuli useita uusia ukrainalaisia. Veikkaan, että kun nollia on parikymmentä, niin nimillä ei niin väliä.

[Histon]

Jos jotain positiivista, niin tässä kai saa poliisi viimein mahdollisuuden tarkastaa "itsensä elättävän" mamun tilin maassa-olo oikeuden varmistamiseksi? Sossuhan ei perinteisesti ole voinut/halunnut kertoa poliisille mitään. Pakolaisstatuksella olevia  tämä ei tietysti vieläkään koske, sillä heidän ei tarvitse kyetä elättämään itseään.

[Ari-Lee]

Eiköhän tavallisilla ihmisillä pankkitilin voisi korvata Kelan tai kauppaketjun maksukortilla?

No siis, aika monella on jo S-ryhmän S-pankkikortti, missä Visa ominaisuus.

Kela voisi alkaa toimimaan pankin ominaisuudessa itsessään? Miksi ei sitten myös verottaja? Tai, vielä parempi kun annetaan Trafin hoitaa rahaliikenteen tehtäviä. Siellähän on jo valmiiksi noita-akka ministerinä.


Sekin jo tiedetään, että tietovuodot tulevat yleistymään. Samoin kuin tietomurrot. Anonymous saa uutta jalansijaa ja nyt jopa oikeutuksen ja kansan syvien rivien tuen taisteluun. Onhan tämä nyt mennyt päin vittua jo vuosikymmeniä, mutta kun nyt poliisijohtokin on rikollista sakkia puhumattakaan arvopohjallisten hillotolppalaisista.

[Marokon Kauhu]

Japanissa tämäkin asia on paremmin:
Melkein kaikki maksetaan tiukasti edelleen käteisellä.

Toisaalta myös Italia ja Espanja on vielä käteisvoimalla toimivi.

Orwellilaisuus alkaa mennä jo niin pitkälle, ettei tässä pysty kohta enää hengittämään.

Tovottavasti en kuitenkaan siniseksi muutu .

[ämpee]

Haluaisin myös tietää mikä/kuka viranomainen käynyt katsomassa tilitietojani ja myös miksi on katsonut.

Tämä mielestäni olisi tuon urkintasysteemin vähimmäisvaatimus, sillä voitaisiin ehkä estää tilitietojen "huvikseen" penkomista, tai ehkä rajoittaa rikollisuutta viranomaisten taholta.

Mielestäni kolmannen osapuolen, eli pankin olisi valvottava tässä asiassa asiakkaittensa etua ja ilmoittaa urkinnoista asiakkaalleen.
Käytännössä urkkijalle pakollinen urkintalomake jonka kopio automaattisesti urkittavalle.
Rikollisille tästä ei olisi etua, sillä mikäli käry on käydäkseen se on jo käynyt siinä vaiheessa kun urkinta oli päällä.

[Lalli IsoTalo]

- Ja onko sitä aiheetta klikkailemaan altista viranomais- tai terveydenhuollon porukkaakaan nyt niin paljoa Suomessa?

Tuskinpa nyt sentään ...

Mika Myllylän tietojen urkinnasta tuomio yli 70:lle
27.03.2014 klo 12:26
Edesmenneen hiihtäjän Mika Myllylän kuolemansyyn urkinnasta on tuomittu yli 70 ihmistä. Suurin osa tuomituista on poliiseja.

[guest14935]

Lienevät laajamittaista seurantaa luovat jossa ohjelmat poikkeavuuksia seulovat ja samalla tietty voivat kohdistaa esimerkiksi poliittisiin vastustajiin - rikolliset ja terot osaavat kyllä edelleenkin toimia käteisellä.

[Ari-Lee]

Kysymys kuuluu: Mitä vielä? Sitä vielä, että kotietsintöihin ei ennakkolupia tarvita. Syyksi riittää 'on syytä epäillä'. Kun käteisen käyttö yleistyy ja pankkeja alkaa riutumaan kielletään käteinen. Rahakoirat tekevät sitten kotietsintöjä, koska on syytä epäillä. Vuoroin vieraissa käyvät baltilaiset kriminaalit ja vuoroin rahakoirat. Minne kätket käteisesi?  Eikä tämä ole olkiukko enää. Tämä on seuraava piste mikä yhdistetään. Joko näkyy miten ruma kuva?

[P]

Matuilla on toki tilit ulkomailla, mihin Suomen viranomaisten käsi ei ulotu.

Kelaan kotimainen tilinumero tukia varten.

Muille suoritteille ulkomainen tilinumero.

Mutta saadaan tässä kantiksia taas vähän urkittua lisää. Jos vaikka olisi pokerivoittoja työttömillä.

Ja rahat siirretään sillä epävirallisella klaanikassasysteemillä vaikka Somaliaan tai Somaliasta Suomeen, eikä jää jäljenjälkeä viralliseen pankkijärjestelmään.