2011-12-21 USA: Bank of Americalle jättisakot syrjinnästä

[Roope]

Yhdysvaltalaispankki Bank of America on tuomittu 335 miljoonan dollarin sakkoihin vähemmistöjen syrjinnästä asuntolainojen käsittelyssä. BoA:n omistama Countrywide-pankki asetti vähemmistöjen, etenkin mustien ja latinalaisamerikkalaisten, asuntolainoille suurempia korkoja ja hoitomaksuja.

Yhdysvaltojen oikeusministeriön mukaan noin 200 000 vähemmistöön kuuluvaan asunnonomistajaa maksoi korkeampia kuluja "pelkästään rodun tai kansalaisuutensa perusteella". Syrjintä tapahtui vuosien 2004 ja 2008 välillä.

YLE Uutiset 21.12.2011

Mielenkiintoiseksi tapauksen tekee se, että lukemani perusteella sakkotuomio perustuu pelkkään tilastolliseen analyysiin, ei esimerkiksi syrjivään ohjeistukseen tai yksittäisiin syrjintätapauksiin. Syrjinnän mahdollisti lainahakemuksia käsitelleiden virkailijoiden käyttämä subjektiivinen harkintavalta, jota pankki ei ohjeistuksellaan tarpeeksi säädellyt. Liikevoitosta päätellen Countrywide-pankin riskienhallinta onnistui hyvin, mutta siis moitittavilla keinoilla.

The New York Times: $335 Million Settlement on Countrywide Lending Bias
Department of Justice: Justice Department Reaches $335 Million Settlement to Resolve Allegations of Lending Discrimination by Countrywide Financial Corporation

[Veikko]

Mielenkiintoiseksi tapauksen tekee se, että lukemani perusteella sakkotuomio perustuu pelkkään tilastolliseen analyysiin, ei esimerkiksi syrjivään ohjeistukseen tai yksittäisiin syrjintätapauksiin. Syrjinnän mahdollisti lainahakemuksia käsitelleiden virkailijoiden käyttämä subjektiivinen harkintavalta, jota pankki ei ohjeistuksellaan tarpeeksi säädellyt. Liikevoitosta päätellen Countrywide-pankin riskienhallinta onnistui hyvin, mutta siis moitittavilla keinoilla.

Ja rangaistavaa taas on havaita todellisuus ja toimia sen mukaan.

[RP]

[Liikevoitosta päätellen Countrywide-pankin riskienhallinta onnistui hyvin, mutta siis moitittavilla keinoilla.

Muusta en tiedä, mutta NYT:n mukaan kyseinen toiminta tapahtui vuosien 2004-2008 välillä. Vuonna 2008 konkurssikypsä Countrywide päätyi osaksi Bank of Americaa.
Riskienhallinta meni siis persilleen, tapahtui se sitten tämän oikeusjutun aiheesta johtuen, siitä huolimatta tai siitä riippumatta (veikkaisin varmaan viimeistä).

[Roope]

Mistäpä löysit tämän tiedon hyvästä liikevoitosta? NY Timesin mukaan pankki oli konkurssin partaalla kun BoA osti sen ja tämä kauppa on osoittautunut yhdeksi kaikkien aikojen huonoimmista liiketoimista miljarditappioineen.

Ei varsinaista tietoa. Oletin näin tuon samaisen Yleisradion uutisen perusteella:

Vuosien 2004 ja 2007 välisenä aikana Countrywide-pankin nettoansiot olivat noin 6,7 miljardia dollaria.

Ja kysehän oli siis siitä että tismalleen samanlaisen riskiprofiilin omaavat valkoiset saivat siitä huolimatta paremmat edut ihan ihonvärin perusteella. Ymmärrän kyllä että monien mielestä tämän tulisi olla sallittua ja jopa suotavaa, mutta se ei nyt USA:ssa kuitenkaan ole.

Vitsi onkin siinä, että pankki ei ole tällaiseen lopputulokseen pyrkinyt tai ohjeistanut, mutta se tuomittiin  syylliseksi siihen, että se ei myöskään aktiivisesti ja toimivasti estänyt syrjiviä lainapäätöksiä.

Tuomion oikeellisuuteen en ota kantaa.

[antero]

Vuosien 2004 ja 2007 välisenä aikana Countrywide-pankin nettoansiot olivat noin 6,7 miljardia dollaria.

Paperilla joo, eli taseessa. Sit 2008-2011 ne varmaankin realisoituivat; nettotappiot 6,7 miljardia.

Ihan sama tilanehan tällä hetkellä on euroopan isoilla pankeilla joilla on paskapaperia monella sadalla(?) miljardilla PIGS-maista. Taseet näyttää vitun hyviltä.... Niin kauan kuin riskit ei realisoidu, eli velkakupla puhkea, eli luottotappiot, eli vituix men.

[Marius]

Kysymys lienee pitkälti myös siitä, oliko pankki arvioissaan ja toimintansa ennakoinnissa oikeassa?

Tekeväthän monet suuret yritykset ennakointia, esim. vakuutusyhtiöt sen mukaan onko asiakas riskialtis. Jos ajaa vaikkapa jatkuvasti autonsa tuusannuuskaksi, niin voi olla, että vakuutusmaksut ovat suuremmat kuin sellaisella, joka ei kolaroi koskaan.

Erittäin mielenkiintoista olisikin nähdä sellaista , puolueetonta, tutkimusta missä esim. lainanhoidon todellista tapahtumista katsottaisiin etnisyyteen verraten. Ilman mitään Hollywood-tai Yle-suodatinta. Liian tulenarka tutkimuskohde, julkaistavaksi ainakin?

[Crommower]

Mielenkiintoista....joskus vuosia sitten tapiolan kanssa keskustelin auton vakuutusmaksuista niin huomasin, että jos olisin ollut nainen niin olisin hieman halvemmalla saanut liikennevakuutuksen. Syynä oli se, kun naiset ei aja niin usein kolareita. En tiedä onko nykyään toinen käytäntö. Tilastoilla perustelivat. O_o

[Miniluv]

Tähän mennessä on jo oppinut suuntaamaan suoraan Steve Sailerin blogille, kun lukee ketjun avauksen kaltaista juttua.

http://isteve.blogspot.com/2011/12/obamas-popguns-of-singapore.html

In 2007, for example, Countrywide employees charged Hispanic applicants in Los Angeles an average of $545 more in fees for a $200,000 loan than they charged non-Hispanic white applicants with similar credit histories.

... toisaalla Countrywide-pankissa rotuperusteella määräytyvät luvut ovat hieman eri suuruusluokkaa...

In 2003, Mozilo trumpeted in a Harvard address that Countrywide was going to lend $600 billion (with a b) to minorities and low income communities. And then in early 2005, Mozilo upped the commitment to a trillion bucks, with Countrywide's board member Henry Cisneros delegated to advise upon it.

[Roope]

Tähän mennessä on jo oppinut suuntaamaan suoraan Steve Sailerin blogille, kun lukee ketjun avauksen kaltaista juttua.

Kiitos linkistä, tuo selvensi huomattavasti.

Sailerin kirjoituksesta ei selvinnyt se minua mietityttänyt asia, kuinka suuri osuus syrjityiksi julistetut 200 000 (korkeampi korko tai lainanhoitokulut) ja 10 000 (subprime-lainaehdot) mustaa ja latinalaisamerikkalaista lainanhakijaa ovat kaikista tutkituista mustista ja latinoista. Kaikkiaan hakemuksia tutkittiin 2,5 miljoonaa, joista olettaisin suuren osan, mahdollisesti valtaosan, olevan nimenomaan mustien ja latinojen hakemuksia.

Countrywide on ilmeisesti kusettanut osaa mustista ja latinoista, mutta oletettavasti myös osaa valkoisista ja aasialaisista lainanottajista, jotka puolestaan eivät saa mitään korvausta, koska heidän kusetuksensa on ollut normaalia bisnestä. Tullaan taas modernin monikulttuurisen yhteiskunnan paradoksiin: kaikki ovat periaatteessa yksilöinä tasa-arvoisia, mutta jotkut ovat etnisen ryhmänsä perusteella aina uhreja ja toiset taas eivät voi olla uhreja, koska kuuluvat tiettyyn etniseen ryhmään.

Countrywide-pankin toiminnan määritteleminen rotusyrjinnäksi on melkoinen loikka, jos syyte perustuu pelkkään suoraviivaiseen tilastoanalyysiin, eikä esimerkiksi siihen, onko eri etnisten ryhmien välillä havaittavissa eroja pankkien kilpailuttamisessa, kustannustietoisuudessa ja rahankäytössä. Olisi ollut toivottavaa, että Countrywide olisi tuomittu epätietoisten asiakkaiden huijaamisesta, epäurheilijamaisesta käytöksestä tai melkein mistä tahansa muusta kuin vähemmistöjen syrjimisestä, jos tuomion perusteet ovat niin hatarat, miltä ne näyttävät.

[BeerBelly]

Mielenkiintoista....joskus vuosia sitten tapiolan kanssa keskustelin auton vakuutusmaksuista niin huomasin, että jos olisin ollut nainen niin olisin hieman halvemmalla saanut liikennevakuutuksen. Syynä oli se, kun naiset ei aja niin usein kolareita. En tiedä onko nykyään toinen käytäntö. Tilastoilla perustelivat. O_o

Uutinen on viisi vuotta vanha, mutta Ruotsissa ulkomailla syntyneet miehet olivat osallisena liikenneonnettomuuksissa yli kaksinkertaisella todennäköisyydellä ruotsalaiseen nähden. Lähi-idässä syntyneet noin nelinkertaisella. Ruotsalaiset maksavat siis paitsi veroissa, myös liikennevakuutuksissaan maahanmuuton kustannuksia.

http://www.sydsvenskan.se/sverige/article191383/Utlandsfodd-lever-farligt-i-trafiken.html